“三适当原则”,简单的讲,就是将合适的产品或服务,通过合适的渠道提供给合适的消费者,同样消费者要选择适合自己的产品或服务。
随着金融市场日益繁荣,金融消费者面临着投资风险也日益增多,一方面金融消费者可以根据自己的需求选择金融产品,另一方面金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内,充分尊重金融消费者意愿,由消费者自主选择、自行决定,购买金融产品或接受金融服务,不得强买强卖,不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买产品。
如何保证将适合的产品提供给适合的消费者,我公司在承保前,会邀请客户参与适当性评估,以“问卷”的形式,了解客户的保险需求、经济承受能力等信息,分析消费者的风险承受能力和适合的保险产品。
我公司已将全部产品进行了风险分级,对于消费者选择超出自身风险承受能力的保险产品的,我公司会书面提示消费者风险,并建议更换适合消费者的产品。
在5.15全国投资者保护宣传日活动期间,我们提示消费者,保险的投入需要量入为出,根据个人或家庭的收入来确定每年的保费及保额;购买保险要根据自身实际需求规划,并按照自身的风险保障需求选购适当的保险,一般情况下可优先考虑意外险、健康险,再选择养老险、分红险等其他险种,科学有效地循序转嫁风险;建议消费者在购买保险前主动向了解保险产品,并根据自身需求合理购买;在购买保险产品或服务前,要将消费者的保险需求和经济承受能力告知保险业务人员,对于业务人员向消费者推荐的保险产品计划,消费者认为不合适的或超出风险承受能力的,可以要求保险业务人员修改、变更,保障消费者的权益不受侵害。
平安人寿辽宁分公司始终坚持“以人民为中心”的发展思想,坚持金融消费者权益保护工作的政治性、人民性,确保公平、公正和诚信的对待每一位金融消费者。
稿件来源:平安人寿辽宁分公司
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